Многие микрокредитные компании России предлагают малому и среднему бизнесу достаточно выгодные условия по кредитованию. Полученные средства можно использовать на любые бизнес-цели без подтверждения. Также можно найти варианты, при которых от индивидуального предпринимателя (ИП) не потребуется предоставлять залог и поручителей. Поэтому все чаще, выбирая между банками и микрокредитными компаниями, ИП выбирают для займа вторых. Рассмотрим особенности, преимущества и недостатки каждого вида кредитования.
Почему ИП стоит оформлять займ в МФО
Развивать свой бизнес без периодических финансовых вливаний невозможно. Далеко не всегда индивидуальный предприниматель способен решить текущие задачи, используя только собственные средства. Порой гораздо выгоднее получить ссуду, чтобы не изымать деньги из оборота.
Поступить в таком случае можно разными способами, например, попытаться одолжить деньги у родственников либо знакомых. Но это не самый надежный выход, ведь нет гарантий с обеих сторон. Обращаться в банк — тоже не самый лучший вариант, ведь с ИП работают далеко не все учреждения. Многие из них предпочитают сотрудничать с компаниями и физическими лицами, платежеспособность которых проверить гораздо проще. В случае с индивидуальными предпринимателями это сложнее, так как они не могут сами себе выдать справку о доходах, а бизнес-отчетность далеко не всегда показывает реальную картину состояния дел.
Зато оформить кредит для бизнеса в МФО достаточно просто. Для этого не требуются залоги и поручители, нужно лишь заполнить заявку на сайте, собрать минимальный пакет документов и обратиться в ближайший офис компании. Многие МКК для представителей малого и среднего бизнеса подготовили вполне приемлемые условия. В среднем это ссуда под 3% годовых на срок до полугода. Процентную ставку определяет финансовое учреждение в зависимости от надежности заемщика. И размер такого кредита может достигать 800 000 рублей (есть МФО, которые предлагают и больший займ – до одного миллиона рублей).
Возврат займа возможен любым удобным способом, как наличными, так и картой.
Требования оформления займа для ИП
Чтобы оформить ссуду для ИП в МФО, нужно подготовить следующие документы:
- паспорт гражданина РФ с пропиской в соответствующем регионе страны;
- свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя в ЕГРИП;
- ИНН и ОГРН;
- выписки об остатках на счетах и движении средств (доход можно подтвердить и другими способами);
- реквизиты банка для перевода средств (при передаче безналичным путем).
Важно, чтобы к моменту подачи заявки ИП занимался предпринимательской деятельностью не менее 6 месяцев.
В МФО можно оформить займ для ИП без поручителей всего за несколько часов, что гораздо быстрее услуги, предоставляемой в банке.
Достоинства и недостатки
К плюсам кредитования ИП в МФО можно отнести такие:
- полученные средства можно тратить на любые цели — как на личные, так и на развитие бизнеса: микрокредитные организации не требуют отчета;
- чтобы оформить такой кредит, нужно подготовить минимальный пакет документов;
- даже при наличии плохой кредитной истории займ получить можно, правда, он не будет максимальным и условия по его погашению будут жестче.
Недостатки таких кредитов:
- процентная ставка будет выше, чем в банке;
- сумма первого займа будет небольшой;
- короткий срок кредитования: на долгосрочный кредит в МФО новым клиентам рассчитывать не стоит;
- оформить займ на карту для ИП онлайн на карту нельзя. Для этого придется побывать в офисе финучреждения (через интернет подается только предварительная заявка) и заключить договор займа между МФО и ИП.
После того, как весь пакет документов будет собран, ИП должен явиться в офис для заполнения расширенной анкеты. Решение о выдаче ссуды может быть принято в течение нескольких часов (как правило, максимальное время ожидания составляет не более суток).
Получить беспроцентные займы для индивидуальных предпринимателей довольно сложно. Банки не любят рисковать, поэтому предъявляют к соискателям высокие требования. Однако МФО гораздо более лояльно относятся к своим потенциальным заемщикам, в том числе и к индивидуальным предпринимателям.
Еще может возникнуть вопрос: Можно ли осуществить беспроцентный займ между ИП и ООО (где ИП является директором этого самого общества с ограниченной ответственностью)? При заключении такой сделки ни доходов у заимодавца, ни расходов у заемщика не возникает. Поэтому отсутствует налогооблагаемая база по налогу на прибыль и НДС.