Реально ли получить займ под низкий процент на длительный срок, обратившись в микрофинансовую организацию (МФО)? Ведь такие компании лояльны ко всем категориям клиентов, но минимальные требования, как правило, оплачиваются высокими процентами. Тем не менее, в последнее время жесткая конкуренция вынуждает микрокредитные компании понижать ставки и расширять выбор финансовых услуг. Расскажем о способах оформить займ на карту под низкий процент.
Процентная ставка по кредиту
C июля 2019 года в РФ в силу вступил закон, запрещающий МФО брать больше 1% в день. Но в любом случае, при стандартном микрокредите мы получаем 365% годовых, и такую ставку низкой не назовешь. Подобную ссуду удобно и даже выгодно брать только на небольшой срок. Но при этом есть условия, при которых процентная ставка снижается. Перечислим их:
- Первое обращение в МФО (можно получить займ на карту вообще без процентов).
- Акции в микрофинансовых компаниях.
- Вы стали постоянным клиентом МФО.
- Идеальная кредитная история (КИ).
- Дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность.
- Предоставление залога.
Рассмотрим подробнее каждый пункт:
- В первый раз и без процентов. Получить займ на карту можно не только под низкий процент, но и вообще под нулевой. Но это работает только, если вы обращаетесь в организацию в первый раз. Можно рассчитывать лишь на небольшую (около 10 000 рублей) сумму и на короткий период кредитования (не больше 2-х недель). При этом стоит помнить, что такой займ нельзя продлить. А если вы задержите платежи, то долг вам пересчитают по обычной схеме со всеми полагающимися процентами.
- Акции в МФО. Минимальную процентную ставку можно найти, если внимательно отслеживать акции, которые время от времени проводят компании. Как правило, они приурочены к большим праздникам или к юбилейным датам организации. Но условия будут примерно такими же, как и в случае с кредитом под нулевой процент: небольшая сумма и короткий срок.
- Постоянный клиент. Рассчитывать на большой займ под низкий процент могут постоянные клиенты МФО. Но стоит помнить, что в таком кредитовании постоянство важный, но не самый главный элемент. Компании максимально лояльны только к добросовестным плательщикам. Если вы взяли свою первую ссуду и точно в срок выплатили и ее, и проценты, то в следующий раз вам гарантированы лучшие условия. Конечно, это не относится к тем клиентам, которые берут в долг и не стремятся его вернуть, зато стараются «одолжиться» еще раз. Пусть даже и в той самой компании.
- Кредитная история. Да, микрофинансовые организации подчеркивают лояльность ко всем группам заемщиков: студентам, пенсионерам, безработным, к клиентам с плохой КИ, – но, конечно, тем выгоднее условия займа, чем выше ваш кредитный рейтинг. Если вы проявили себя аккуратным плательщиком в прошлом, то можете смело рассчитывать на долгосрочный займ (на месяц и более) под сниженный процент.
- Подтвердить платежеспособность. Процентная ставка часто зависит от количества документов, которые вы готовы предоставить в МФО. Если помимо паспорта вы можете прикрепить к заявлению справку о доходах (или другие документы, подтверждающие состоятельность), то это повысит ваши шансы получить большой займ: обратите внимание, что МФО предлагают разные максимальные суммы, сроки погашения кредита тоже варьируются. Равно как и разными будут варианты получения ссуды: это может быть займ под низкий процент на карту, наличными или переводом.
- Займ под залог. Процентная ставка зависит также и от готовности заемщика предоставить залог. Есть кредитные компании, которые могут выдать вам в долг приличную сумму под низкий процент (минимальная ставка может доходить даже 0,06% в день), но под обязательный залог ПТС (паспорт транспортного средства). Максимальный срок такого кредитования может достигать 1825 дней. При оформлении под залог ПТС понадобится осмотр автомобиля кредитором: он же называет цену (как правило, она ниже рыночной). После чего составляется акт и кредитный договор, в котором прописаны условия погашения долга. Некоторые компании оставляют авто у себя, некоторые – у хозяина, который теперь не имеет права свою машину продать или подарить.
Некоторые микрофинансовые организации также готовы сотрудничать с теми, кто готов в качестве залога предоставить недвижимость. Процентная ставка в таком случае должна быть низкой. Такие договора можно пролонгировать, и это разумнее, чем просто перестать платить, если на данный момент нет средств.
О чем важно помнить обращаясь в МФО
В погоне за низким процентом всегда внимательно читайте условия договора. Обращайте внимание, возможна ли отсрочка при погашении долга, какие штрафные санкции вам грозят, если вы не будете вовремя вносить плату и пр. А главное, всегда трезво оценивайте свои финансовые возможности, а переплаты по процентам просчитывайте на кредитном калькуляторе.
Если вы решили занять деньги, обращайтесь в компании, которые рекомендует наш сервис – мы сотрудничаем только с проверенными партнерами, и вы всегда сможете подобрать здесь займ и под низкий процент, и на долгий срок.