Сегодня в ипотеку можно взять не только городскую квартиру, но и загородный дом, коттедж или таунхаус. Естественно, условия оформления «загородной» ипотеки будут существенно отличаться от привычных.
Содержание
Что влияет на оценочную стоимость объекта?
В случае оформления ипотеки на загородную недвижимость стоимость земельного участка будет учитываться вместе с ценой самого строения. Кстати, именно особенности земельного участка будут иметь решающее значение при ответе на вопрос: «давать или не давать» кредит.
Также на оценку объекта влияют следующие факторы:
- размер будущего владения;
- удалённость от города и географическое расположение участка;
- экологическая обстановка, близость к лесным массивам и водоёмам;
- качество подъездных путей и др.
Всё это в целом и формирует конечную стоимость кредитуемого объекта. Естественно, стоимость дома вместе с земельным участком определяется не цифрой в договоре купли-продажи, а рассчитывается отдельно специалистами-оценщиками или банковскими страховщиками. Изначально банк согласится кредитовать только такую загородную недвижимость, которую в «случае чего» можно быстро и безболезненно реализовать.
Ипотека на загородную недвижимость — размер первоначального взноса и процентных ставок
Годовые процентные ставки по ипотеке на загородную недвижимость уже практически сравнялись со стандартными. Разница составляет всего 1,5-2% (естественно, в большую сторону), так как коттеджи и таунхаусы считаются менее ликвидным объектом залога, чем городские квартиры. Проще говоря, они дороже и пользуются меньшим спросом среди населения. Минимальные ставки по «загородной» ипотеке составляют 11,5% в рублях и 10,5% в долларах США. Кстати, по той же причине и первоначальный взнос по ипотеке на загородную недвижимость будет немного завышен: 30-40% от оценочной стоимости объекта.
Стандартный срок кредитования коттеджей и таунхаусов – 15 лет. Лишь несколько банков выдают «загородную» ипотеку на более длительный срок – до 20 лет.
Ипотеку на загородную недвижимость на сегодняшний день оформляют практически все крупные российские банки: ВТБ 24, Городской Ипотечный Банк, Сбербанк, Росбанк, Банк Москвы, ДельтаКредит. А Газпромбанк даже предлагает эксклюзивную ипотечную программу – кредит на покупку элитной недвижимости до 2 000 000 долларов США при условии внесения первоначального взноса в размере 20-30%.
Обязательное условие кредитования – чистота сделки
По статистике лишь 15% поданных в банки заявок одобряются кредитным комитетом. Имейте в виду, что проще всего получить кредит на коттедж или таунхаус в загородном поселке. А вот дачи многие банки предпочитают не кредитовать вообще, особенно, если те не снабжены необходимыми коммуникациями.
Если территория участка оформлена как коллективная собственность жилищного кооператива, то об ипотеке, скорее всего, придётся забыть.
Чтобы получить ипотеку на загородную недвижимость, в банк придется предоставить полный пакет документов, который удостоверяет право собственности. Поэтому проще всего такую ипотеку оформить в рамках специальной кредитной программы банка и застройщика. Кстати, и условия погашения кредита в таком случае будут мягче, чем обычно.
А если загородный дом приобретается на вторичном рынке, существует ещё один «скользкий» момент для покупателя и заемщика в одном лице — занизить цену объекта не получится. А ведь далеко не каждый продавец согласится обнародовать реальный размер дохода, полученного в результате продажи.
