Если жить на съемной квартире или вместе с родителями уже нет сил, а денег на покупку даже однокомнатной квартиры катастрофически не хватает, можно попробовать оформить ипотеку на комнату.
Конечно, комнату в коммуналке, 2-комнатной квартире или общежитии сложно назвать отдельным жильем, но зато она станет первой жилплощадью, находящейся в вашей полной собственности. Живя в ней, можно постепенно копить деньги на доплату, и спустя какое-то время продать эту комнату и переехать в нормальную квартиру. Именно так рассуждают те молодые семьи, которые оформляют в банке ипотеку на комнату. Они готовы смириться с наличием соседей, общим санузлом и кухней, относясь к покупке комнаты как к своеобразному трамплину на пути к получению отдельного жилья в будущем.
Условия оформления ипотеки на комнату
В принципе, условия оформления такой ипотеки мало чем отличаются от стандартных: экспертная оценка жилплощади, её обязательное страхование, проверка платежеспособности самого заемщика, рассмотрение заявки на кредитном комитете. Но некоторыми нюансами ипотека на комнату все-таки отличается:
- Предвзятое отношение банков к ипотеке на комнату. Многие банки очень неохотно кредитуют комнаты. Во-первых, сложности возникают при оформлении залога – комната считается менее ликвидным объектом по сравнению с отдельной квартирой. Во-вторых, размер кредита по такой ипотеке на порядок меньше стандартного при тех же самых трудозатратах. Таким образом, получается ситуация, когда банк вынужден выдавать небольшой кредит, но с большими для себя рисками. Проще говоря, ипотека на комнату — не очень выгодный кредитный продукт. Именно по этой причине, комнаты в квартирах кредитуют далеко не все банки. Как правило, такую ипотеку предлагают крупные системные банки для того, чтобы «похвастаться» полным набором кредитных услуг.
- Оформление дополнительных документов для заемщика. Оформляя в ипотеку комнату, заемщику придется предоставить в банк нотариальное согласие ваших будущих соседей. Так как они обладают преимущественным правом на покупку комнаты в квартире, они должны отказаться от этого права в письменном виде. В некоторых случаях это может стать большой проблемой для покупателя. Нередки случаи, когда за такое согласие приходилось даже доплачивать. Что поделаешь, человеческий фактор еще никто не отменял.
- Повышенные требования к объекту ипотеки со стороны банка. У каждого банка есть свой перечень требований, предъявляемых к такому сложному объекту ипотеки. Одни принципиально не кредитуют комнаты в общежитиях, другие — если дом построен до 1970 года, третьи откажут в ипотеке, если в доме есть деревянные перекрытия. Но, в общем, требования банков к состоянии комнаты и квартиры в целом сводятся к следующему:
- кредитуемое помещение должно подходить для постоянного проживания;
- в комнате уже есть исправное отопление, электричество и т.д.;
- в квартире должен быть работающий санузел, проведено электричество и т.п.;
- дом и квартира не могут находиться в аварийном состоянии.
Намного охотнее банки идут навстречу тем заемщикам, которые выкупают последнюю комнату в квартире. В таком случае, заемщик становится собственником всего объекта, и залог будет оформляться на всю квартиру в целом.
Кстати, чтобы получить комнату в собственность, прописываться в этой квартире вам совершенно необязательно. Кроме того, приобрести комнату можно взяв кредит под залог любой другой недвижимости, которой владеет заемщик.
